Kreditrisiko – näher erläutert!
Nähere Betrachtung über das Kreditrisiko!
Das Kreditrisiko bezieht sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine Kreditverpflichtungen vollständig und rechtzeitig zu erfüllen! Es besteht das Risiko, dass der Kreditgeber das geliehene Geld nicht zurückerhält oder dass die vereinbarten Zinszahlungen nicht geleistet werden.
Das Kreditrisiko besteht für den Kreditgeber, da er Geld an den Kreditnehmer verleiht und darauf vertraut, dass es zurückgezahlt wird! Es gibt verschiedene Faktoren, die das Kreditrisiko beeinflussen können, darunter:
- Kreditnehmer bezogene Faktoren: Dazu gehören die Bonität, die finanzielle Situation, die Beschäftigungssituation und die Zahlungshistorie des Kreditnehmers. Ein Kreditnehmer mit einer schlechten Kreditgeschichte oder einer instabilen Einkommensquelle wird ein höheres Kreditrisiko aufweisen als jemand mit einer soliden Kreditwürdigkeit und einem nachgewiesenen positiven Zahlungsverhalten.
- Wirtschaftliche Faktoren: Die allgemeine wirtschaftliche Lage kann das Kreditrisiko beeinflussen. In einer wirtschaftlichen Rezession oder einem Abschwung steigt das Risiko von Arbeitsplatzverlusten und finanziellen Schwierigkeiten. Das wiederum vermindert die Fähigkeit der Kreditnehmer, ihre Kreditverpflichtungen vertragsgemäß zu erfüllen. Folglich sind das Faktoren, die das reibungslose Rückzahlung gewährter Kredite enorm beeinträchtigen kann.
- Sicherheiten und Absicherungen: Das Vorhandensein von Sicherheiten, wie z. B. Immobilien oder Vermögenswerten, mindert das Kreditrisiko. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber auf diese Sicherheiten zurückgreifen, um seine Verluste zu minimieren.
- Kreditkonditionen: Die spezifischen Kreditkonditionen wie Zinssatz, Laufzeit und Tilgungsplan können ebenfalls das Kreditrisiko beeinflussen. Je höher der Zinssatz und je länger die Laufzeit ist, desto größer ist das Risiko für den Kreditgeber.
Kreditinstitute und Kreditgeber führen umfangreiche Bonitätsprüfungen und Risikobewertungen durch.
Der Grund ist einfach, um das Kreditrisiko zu beurteilen.
Damit will der Kreditgeber sicherstellen, stets angemessene Kreditentscheidungen zu treffen.
Ziel ist es, das Risiko zu minimieren und sicherzustellen, dass die Kreditvergabe auf einer soliden finanziellen Grundlage erfolgt!
Schlussendlich soll und wird damit auch vermieden, dass Kreditnehmer sich mit einem Kredit übernehmen. Obendrein ist aber auch der Kreditgeber verpflichtet, die Bonität eines Kreditnehmers in angemessener Art und Weise zu prüfen.
Was im Einzelfall angemessen erscheint, liegt weitgehend im Ermessen des Kreditgebers!
Hier, über das Kreditportal-Kreditflat erfolgen Kreditprüfungen nur im notwendigen Rahmen!
Dieser „notwendige Rahmen“ ist dann allerdings auch sehr großzügig ausgelegt!
Folglich erfolgen hier auch noch Kreditauszahlungen, wenn andere Kreditgeber diesen bisher ablehnend gegenüberstehen!